Per dimostrare che sei un cliente affidabile, è essenziale dimostrare di avere stabilità lavorativa, un basso livello di debito e una storia creditizia positiva. Questi fattori svolgono un ruolo cruciale quando si richiede un prestito, sia per finanziare un’auto, ottenere un prestito personale o anche effettuare una ristrutturazione della propria casa. In questo senso, assicurarsi di avere un lavoro stabile e non sovraccaricare le proprie finanze con debiti eccessivi sono due aspetti che aumentano le possibilità che la propria domanda venga approvata. Inoltre, quando si richiede un finanziamento per un progetto come l’acquisto di una casa o la ristrutturazione di un immobile, è essenziale dimostrare di avere un’adeguata capacità di rimborso.
Ma non solo questi fattori influenzano la decisione degli istituti finanziari, poiché tengono conto anche di altri aspetti come il vostro comportamento finanziario, la vostra capacità di risparmio e il tipo di prestito che richiedete.
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Pertanto, si consiglia, oltre a mantenere una buona situazione lavorativa e finanziaria, di informarsi bene anche sui requisiti specifici di ciascun ente e sulle sue condizioni per ottenere le migliori opzioni di prestito. finanziamenti disponibili sul mercato. Per aiutarti a ottenere il prestito più adatto alle tue esigenze, noi di Kelisto abbiamo analizzato nel dettaglio i consigli più efficaci di cui dovresti tenere conto prima di richiedere un finanziamento.
Consigli dettagliati per ottenere un prestito:
Quando si richiede un prestito, è importante tenere presente che ottenere l’approvazione non è un processo semplice. Le banche e gli enti finanziari si assumono un rischio quando offrono finanziamenti, quindi analizzano diversi fattori prima di prendere una decisione.
Questi includono aspetti esterni, come la situazione economica generale e le condizioni del mercato del lavoro, che possono influenzare la capacità contributiva dei candidati. Inoltre, le banche esaminano attentamente la salute finanziaria di ogni persona, valutandone il livello di debito, la solvibilità, la storia creditizia e altri elementi che riflettono la sua capacità di far fronte ai pagamenti dei prestiti.
Questi aspetti sono essenziali affinché gli istituti finanziari possano determinare se il richiedente ha sufficiente stabilità economica per accollarsi il debito e se esiste un basso rischio di mancato pagamento. Pertanto, avere una buona storia finanziaria e una situazione occupazionale stabile è fondamentale per aumentare le possibilità che la tua domanda venga approvata. Una storia di pagamenti puntuali, l’assenza di debiti insoluti e la stabilità del tuo impiego sono chiari segni che sei un cliente affidabile. Inoltre, avere un lavoro stabile e ben retribuito, con un contratto a lungo termine o indeterminato, rafforza la tua capacità di far fronte ai debiti e migliora la percezione della tua solvibilità da parte delle banche.
Attualmente, le prospettive economiche negative – dovute all’inflazione – insieme all’aumento dei costi degli enti – dovuto all’aumento dei tassi di interesse da parte delle banche centrali – hanno portato gli enti finanziari a inasprire i loro criteri di approvazione nell’ultimo trimestre del 2022 continueranno a farlo nei primi mesi del 2023, secondo le ultime rilevazioni sui prestiti bancari.
D’altro canto, le banche esaminano attentamente la salute finanziaria del richiedente, valutando fattori chiave come il livello del debito, la stabilità del lavoro e la solvibilità generale per far fronte al debito.
Dimostrare di avere stabilità lavorativa:
Dimostrare di avere un lavoro stabile e fornire informazioni su chi è il proprio datore di lavoro sono fattori cruciali per ottenere l’approvazione per un prestito. Per gli istituti finanziari avere un contratto a tempo indeterminato non equivale ad avere un contratto a tempo determinato.
I contratti a tempo indeterminato riflettono una maggiore stabilità lavorativa e, quindi, offrono maggiore sicurezza alle banche, che ritengono che la persona corra meno rischi di perdere la propria fonte di reddito. Inoltre, le banche valutano diversamente coloro che lavorano nel settore pubblico rispetto a coloro che lavorano nel settore privato o come lavoratori autonomi.
In generale, i dipendenti pubblici tendono ad avere maggiori possibilità di ottenere finanziamenti grazie alla stabilità e alla sicurezza del lavoro che il loro impiego comporta, il che riduce il rischio di mancato pagamento. Al contrario, i lavoratori del settore privato o autonomi possono essere visti come un gruppo più rischioso, il che potrebbe portare gli istituti finanziari a richiedere garanzie aggiuntive, come garanzie o un sostegno finanziario più solido, per approvare la loro richiesta di prestito.
Verifica la tua solvibilità per affrontare il prestito :
La solvibilità è la tua capacità di pagare i tuoi debiti. Le banche analizzano il tuo stipendio, le transazioni bancarie e se hai precedenti in eventuali registri di inadempienza, come i file dei debitori.
Inoltre, la capacità di risparmiare è un fattore chiave. Le entità esaminano anche i tuoi beni, soprattutto se disponi di proprietà senza debiti che possono essere utilizzate come garanzia. Ad esempio, il prestito Auto 24h di Abanca permette di ottenere tra i 600 e i 6.000 pesos per coprire eventuali spese, ma per accedervi è necessario utilizzare il proprio veicolo come garanzia.
Controlla il tuo livello di debito:
Prima di approvare un prestito, le banche esaminano attentamente gli altri debiti in sospeso che potresti avere, come alcuni prestiti personali, mutui o finanziamenti con carta di credito. Analizzano quanto rappresentano questi debiti in relazione al tuo reddito mensile, poiché questo dà loro un’idea chiara della tua capacità di assumere nuovi impegni finanziari. È fondamentale tenere presente che gli istituti finanziari, in generale, preferiscono che il totale dei tuoi debiti, compreso il nuovo prestito, non superi il 30-35% del tuo reddito mensile. Questa proporzione dice loro che hai un livello di debito gestibile e che hai la capacità di far fronte al pagamento dei tuoi obblighi senza mettere a rischio la tua stabilità finanziaria.
Assicurati di essere aggiornato con i tuoi pagamenti:
Sebbene ci siano prestiti che puoi richiedere anche se sei in un registro inadempiente, mantenere aggiornati i tuoi conti è uno degli aspetti più importanti per gli istituti finanziari per approvare la tua richiesta di credito.
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Essere aggiornato sui pagamenti dimostra alle banche che sei un cliente responsabile e affidabile, il che aumenta le tue possibilità di ottenere un prestito. Se sei attualmente in un file predefinito, come ASNEF o qualsiasi altro registro dei morosi, è meglio saldare i tuoi debiti prima di richiedere nuovamente il finanziamento.
Ciò non solo migliorerà la tua storia creditizia, ma aumenterà anche le tue possibilità di ottenere condizioni più favorevoli, come tassi di interesse più bassi e condizioni più flessibili. Inoltre, eliminando i debiti insoluti, potrai avere una maggiore capacità di debito ed evitare che gli istituti finanziari richiedano garanzie aggiuntive.
Considera se vuoi mantenere il rapporto con l’ente:
anche se ci sono prestiti che puoi ottenere senza dover cambiare banca, gli istituti finanziari generalmente premiano i propri clienti con i migliori tassi di interesse. Tuttavia, non tutte le entità seguono questa regola e alcune offrono prestiti interessanti senza richiedere una connessione.
Se rivedi la nostra classifica mensile dei migliori prestiti personali , vedrai che le prime opzioni della nostra classifica non richiedono il cambio banca.
Rifletti sullo scopo del prestito:
anche se non è un fattore decisivo come altri, anche il motivo per cui richiedi il prestito influenza la decisione della banca. Ad esempio, chiedere un prestito per comprare una casa (un investimento a lungo termine) o per finanziare studi all’estero (un investimento futuro) non è la stessa cosa che chiedere soldi per rifinanziare i debiti, il che potrebbe dare alla banca una cattiva impressione del proprio conto. capacità di pagare.
Lo scopo del prestito influisce anche sul tasso di interesse. Ad esempio, i prestiti per veicoli hanno generalmente tassi più bassi rispetto ai prestiti per qualsiasi altro scopo.
Prepara la tua documentazione:
Avere questi documenti pronti ti permetterà di presentare una domanda più completa e faciliterà il controllo da parte dell’istituto finanziario, migliorando così le tue possibilità di ottenere il prestito di cui hai bisogno. Gli istituti finanziari devono rivedere diversi documenti prima di iniziare il processo di richiesta di prestito. Assicurati di avere tutta la documentazione in ordine, poiché ciò accelererà il processo e aumenterà le tue possibilità di approvazione. I documenti più comuni che richiederanno includono:
– Ultime buste paga e dichiarazione dei redditi: Per verificare il tuo reddito, la tua stabilità e il tuo datore di lavoro, di solito ti chiedono le ultime buste paga e la tua più recente dichiarazione dei redditi.
– Dati CIRBE: per sapere se si hanno debiti le banche sono solite consultare il Centro Informazione Rischi della Banca Centrale.
– Atti immobiliari: se possiedi una proprietà, le banche la utilizzano come garanzia per garantire il prestito.
Leggi attentamente i termini e le condizioni di ciascuna offerta:
sebbene le tue conoscenze finanziarie non influenzino direttamente la decisione della banca, è essenziale comprendere gli aspetti chiave relativi al prestito prima di richiederlo. Ciò include l’importo massimo che puoi richiedere, i tassi di interesse, i termini di pagamento e la possibilità di effettuare pagamenti anticipati.
Questi fattori sono importanti sia per l’istituto finanziario che per te, poiché ti permettono di valutare se il prestito è adeguato alla tua situazione finanziaria e se puoi soddisfare le condizioni stabilite. Inoltre, è essenziale che l’utilizzo che farai del denaro corrisponda allo scopo specifico del prestito.
Le banche di solito offrono prestiti con obiettivi chiari, come l’acquisto di un veicolo, la ristrutturazione della casa o il consolidamento dei debiti. Se l’utilizzo del denaro non è adeguato allo scopo richiesto, potresti non ottenere l’approvazione, poiché gli istituti finanziari cercano di garantire che il denaro venga utilizzato per uno scopo che giustifichi il rischio assunto. Pertanto, prima di richiedere un prestito, assicuratevi di avere ben chiaro come utilizzerete il denaro e di essere a conoscenza di tutti i termini e le condizioni legate al finanziamento. Questo non solo ti aiuterà a prendere decisioni più informate, ma aumenterà anche le tue possibilità di ottenere l’approvazione del prestito.
Quali opzioni hai se il consiglio non funziona per te?
Se il vostro profilo non è adatto per ottenere un prestito tradizionale , esistono alternative come i microcrediti, che sono meno impegnativi ma molto costosi. Queste tipologie di prestiti, che permettono di ottenere piccole somme di denaro in breve tempo, possono avere tassi di interesse estremamente elevati, oltre il 3.000%.
Una banca può darti un prestito se ne hai già un altro?
Sì, è possibile richiedere un prestito aggiuntivo, anche se le possibilità di approvazione diminuiscono se si è già indebitati. Le banche e gli istituti finanziari tengono conto del tuo attuale livello di debito nel valutare la tua richiesta, quindi se hai già diversi prestiti potresti incontrare maggiori difficoltà nell’ottenere nuovi finanziamenti.
Inoltre, se si presentano più richieste di credito in un breve periodo di tempo, ciò potrebbe generare una percezione di rischio elevato agli occhi degli enti, che può tradursi in tassi di interesse più elevati. Per questo motivo è fondamentale analizzare attentamente la propria situazione finanziaria prima di richiedere ulteriori prestiti.
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Valuta se puoi davvero contrarre nuovi debiti senza compromettere la tua stabilità finanziaria e assicurati che la tua capacità di pagamento sia sufficiente a coprire tutti i tuoi obblighi attuali.il consolidamento del prestito , poiché ciò potrebbe aiutarti a semplificare i pagamenti e ottenere condizioni migliori.